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民生銀行2024年年報顯示——業務結構持續優化 客戶基礎不斷夯實
  更新時間:2025-03-31 13:04   來源:

3月28日晚,民生銀行發布年報顯示,截至2024年末,民生銀行集團資產總額78,149.69億元,比上年末增加1,400.04億元,增幅1.82%,其中,發放貸款和墊款總額44,504.80億元,比上年末增加656.03億元,增幅1.50%,一般性貸款規模在總資產中占比54.15%,比上年末提升0.63個百分點。

2024年,民生銀行集團凈息差1.39%,同比下降7BP,降幅同比收窄7BP;其中,下半年凈息差1.41%,比上半年提升3BP,凈息差起穩回升跡象明顯。

民生銀行表示,該行聚焦黨中央、國務院決策部署和監管要求,精準支持“兩重”“兩新”等實體經濟重點領域和薄弱環節,按照量、價、質平衡原則,差異化細分行業策略,推動資產負債結構進一步優化,努力穩定凈息差及效益水平。

在資產端,聚焦重點領域加大信貸投放,提升服務實體經濟質效。截至2024年末,綠色信貸、制造業貸款、普惠型小微企業貸款增速分別為22.41%、9.38%、8.24%,均高于各項貸款平均增速;京津冀、長三角、粵港澳大灣區、成渝、福建等重點區域貸款占比達到65.57%,比上年末提升0.69個百分點。

在負債端,主動壓降高成本負債,拓展活期存款來源,實現負債優結構、降成本。特別是下半年以來,通過持續大力推動供應鏈金融、代發、商戶收單等重點業務,有效帶動存款規模實現恢復性增長,低成本結算性活期存款規模及占比均比上半年有所提升。2024年末,民生銀行集團存款總額42,490.95億元,較半年末增加1,843.63億元,增幅4.54%;活期存款在存款總額中占比34.08%,比半年末提升2.61個百分點,比上年末提升3.24個百分點。

“近幾年,本集團將客戶經營作為重中之重。”民生銀行2024年年報稱,該行不斷深化大中小微個人一體化經營及分層分類專業經營,客戶數量穩步增長,進一步增強了可持續發展能力。

持續深化大中小微個人一體化經營。截至2024年末,總、分行級戰略客戶1,992戶,比上年末增加303戶;戰略客戶牽引的供應鏈核心客戶2,494戶,比上年末增長1,162戶;鏈上融資對公客戶數30,498戶,比上年末增加15,380戶。2024年,戰略客戶新增代發企業簽約1,171戶,同比多增621戶;帶動消費貸簽約客戶5.38萬人,審批金額114.66億元。

優化迭代中小業務新模式。聚力革新中小商業模式,鍛造中小特色優勢,力爭成為中小客戶“主辦行”。深耕高質量獲客渠道,打造“中小業務產業地圖”。圍繞客戶生命周期及交易特征,打造“賬戶服務-支付結算-信貸業務-公私聯動”客戶全旅程產品組合,優化“企業+企業家+員工”綜合服務體系。強化數字標簽體系,配套精準營銷策略,提升數字經營賦能業務轉型發展。實施“風險前置、專職審批、集中作業、獨立貸后”的中小風險模式,提升中小業務經營質效。截至年末,中小企業信貸余額9,720.41億元。

機構客群縱深營銷成果顯現。深耕行政事業單位,以及醫院、學校、出版、廣電等細分領域,深入開展資金鏈、供應鏈營銷,致力于成為各級行政機關、事業單位、社團組織等機構客戶綜合金融服務的首選銀行。截至2024年末,機構客戶數39,637戶,比上年末增長15.96%。

小微金融差異化優勢進一步凸顯。深入踐行國家普惠金融戰略,創新為中小微企業提供高效、全方位的金融及非金融服務解決方案,持續提升小微金融服務質效。截至2024年末,小微貸款余額8,551.02億元,比上年末增加638.86億元;普惠型小微企業貸款余額6,627.18億元,比上年末增加504.49億元;普惠型小微企業有貸戶51.48萬戶,比上年末增加0.15萬戶;2024年,累計發放普惠型小微企業貸款7,150.12億元,平均發放利率4.27%,比上年下降38BP。

零售客群方面,民生銀行堅持將零售業務作為長期性、基礎性戰略業務,建設細分客群經營體系,升級產品與服務體系,強化數字化經營,打造非凡客戶體驗,持續增強零售業務市場競爭優勢。

截至2024年末,零售客戶13,429.02萬戶,比上年末增長5.99%;私人銀行客戶數6.21萬戶,比上年末增長12.48%;私人銀行客戶總資產8659.69億元,比上年末增加890.27億元,增幅11.46%。

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